• #
  • #
Записаться на прием
  • #
    95% Успешных дел
  • #
    Разумные цены
  • #
    Комплексный подход
  • #
    20 лет опыта

«Кому должен — всем прощаю!». Оберегайте должника и его данные!!!

Вот и вступили с 01.01.2017 в силу отдельные положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Теперь нужно очень аккуратно вести себя с должниками и их данными, иначе кредитора (руководителя компании и/или саму компанию), а также коллекторов могут привлечь к административной ответственности.

Вместо того, чтобы поддерживать стабильность гражданских правоотношений, способствовать укреплению финансовой дисциплины в этих отношениях и обеспечивать равенство сторон гражданского оборота, законодатель решил потворствовать должникам и защищать их при неисполнении ими договорных обязательств.

Гражданское право России, как и других стран бывшего СССР, относится к романо-германской правовой системе, истоки которой берут начало из римского права.

В древнейшем римском праве существовало такое понятие, как НЕКСУМ — долговое обязательство под залог личной свободы, т. е. самозаклад должника. По истечении законной просрочки платежа кредитор был вправе арестовать должника и заключить его в свою домовую (долговую) тюрьму. Три раза в течение месяца, в базарные дни, кредитор обязывался выводить должника на рынок в надежде, что кто-нибудь (родные, близкие или посторонние) выкупит должника из неволи, уплатив за него долг.

Что же теперь и у нас? Так вот, с 01.01.2017 вступили в силу отдельные положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — «Закон о защите прав физлиц при взыскании долгов»).

Несоблюдение указанного Закона может повлечь крупный штраф (за отдельные нарушения — до нескольких миллионов рублей). Госреестр коллекторов по состоянию на 13/01/2017 содержит лишь 10 компаний, которые вправе вести коллекторскую деятельность (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/), что ставит под сомнение фактическую возможность выполнения некоторых требований нового Закона в настоящее время. С января 2017 юрлицу нельзя будет полноценно вести коллекторскую деятельность, если в специальном госреестре коллекторов нет сведений о нем. В этот реестр включаются те, чья основная деятельность — возврат долгов. Если сведений о коллекторе нет в реестре, ему запрещено будет лично встречаться с должником и даже общаться с ним по телефону. Также нельзя будет направлять должнику текстовые, голосовые и иные сообщения. За нарушения — штраф от 200 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Взаимодействие с должником  (за исключением почтовых отправлений) может осуществляться только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов посредством личных встреч не более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров не  более одного раза в сутки и двух раз в неделю, посредством любых сообщений не более  двух раз в сутки и четырех раз в неделю.

Взаимодействие кредитора и привлеченных им лиц с третьими лицами, в том числе родственниками должника и проживающими с ним лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, может осуществляться только с согласия должника и этих лиц.

Привлечение к взаимодействию с должником лиц, находящихся за пределами территории РФ (при условии, что должник находится на территории РФ), а также  лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается. 

Также запрещается передача третьим лицам сведений о должнике и задолженности без согласия должника. Вне зависимости от наличия такого согласия не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети «Интернет», жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника.

Значительное количество ограничений и условий, регламентирующих порядок взаимодействия с должником – физлицом, которые должны соблюдаться как кредитором, так и привлеченным им лицом, увеличивает риск ответственности кредиторов и коллекторов за неправомерные действия, совершенные в целях возврата просроченной задолженности.

Начиная с 01.01.2017 и по истечении четырех месяцев с даты возникновения просрочки исполнения обязательства, должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление об отказе от взаимодействия. После получения такого заявления, кредитор и привлеченное им лицо вправе направлять должнику исключительно почтовые отправления. Принятие судебного акта о взыскании просроченной задолженности приостанавливает действие заявления должника об отказе от взаимодействия на два месяца.

Также должник вправе будет направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление об осуществлении взаимодействия только через указанного должником адвоката.  

Кроме того, должник – физическое лицо в любой момент вправе отозвать ранее данные им: согласие на использование не предусмотренных Законом № 230-ФЗ способов взаимодействия, согласие на взаимодействие с третьими лицами, согласие на передачу третьим лицам сведений о должнике и задолженности.

Предоставление должнику права отказаться от взаимодействия фактически блокирует деятельность коллекторов и делает ее малоэффективной. Соответственно, кредиторы, в первую очередь, кредитные организации, практически утратят один из ранее широко использовавшихся инструментов взыскания проблемной задолженности.

Представителем должника в определенных случаях может быть только адвокат (ч. 4 ст. 8 Закона о защите прав физлиц при взыскании долгов).

А теперь только вдумайтесь в эти цифры:

согласно сведениям Банка России, задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам — резидентам, в период с начала декабря кризисного 2009 г. до начала декабря 2015 г. выросла в три раза (с 3571,8 млрд. руб. до 10637,4 млрд. руб.), при этом просроченная задолженность за этот же период выросла в 3,6 раза (с 241,05 млрд. руб. до 864,13 млрд. руб.). Только за период с начала января по начало декабря 2015 г. объем просроченной задолженности должников — физических лиц вырос более чем на 23% (с 665,64 млрд. руб. до 864,13 млрд. руб.). С начала декабря 2009 г. по сравнению с началом декабря 2015 г. доля просроченной задолженности в ее общей сумме выросла с 6,74% до 8,12%.

Так кого надо защищать в данной ситуации?

Выход: тщательнее выбирать контрагентов-физлиц, работать с ними по предоплате, страховать сделки, широко применять надлежащие способы обеспечения гражданско-правовых обязательств.